| 구분 | 하나은행 | 국민은행 | 농협은행 | 우리은행 | 신한은행 | 기업은행 |
| 담보 대출 | 5년 고정 6개월 변동 | 5년 고정 6개월 변동 | 5년 주기형 (변동금리) | 5년 주기형 (변동금리) | 5년 주기형 (변동금리) | 5년 주기형 (변동금리) |
| 금리 | 4.47% | 4.32% | 4.42% | 4.31% | 4.37% | 4.27% |
| 부수 거래 | 급여 이체 50만원 (0.4%) 카드 월 70만원 (0.3%) 청약 월 5만원 또는 적금 월 10만원 (0.2%) | 급여 이체 50만원 (0.3%) 카드 월 30만원 (0.3%) 자동 이체 2건 (0.1%) 청약 또는 적금 30만원 (0.1%) 스마트 뱅킹 월 1회 이상 이체 (0.1%) | 급여 이체 150만원 (0.3%) 신용카드 월 35만원 (0.3%) 자동 이체 3건 (0.1%) 청약 유지 200만원 (0.3%) | 급여 이체 100만원 (0.2%) 카드 월 30만원 (0.2%) 자동 이체 1건 (0.1%) 또는 적금 월 10만원 (0.1%) | 급여 이체 50만원 (0.3%) 신용카드 3개월 이용 금액 50만원 (0.2%) 적금 월 10만원 (0.2%) | 급여 이체 50만원 (0.2%) 카드 월 50만원 (0.2%) 자동 이체 2건 (0.1%) 청약 월 2만원 (0.2%) 적금 월 10만원 (0.1%) 모바일 뱅킹 월 2회 이체 (0.1%) ISA 계좌 보유 (0.1%) 전세는 0.3% 중복하여 선택 |
| 금리 할인 | / | 취약 차주 (0.3%) | 전자 계약 (0.3%) LTV 40% 이하 (0.2%) | 사회적 배려 대상 (기초 생활 수급자/국가 유공자/장애인 가구) 0.2% 할인 | 전자 계약 (0.2%) | 중소기업 근로 소득자 (0.1~0.4%) |
| 대출 기간 | 40년 | 30년/수도권 외 40년 | 30년 | 30년 | 30년 | 30년 |
| mci | 가능 | 가능 | 가능 | 가능 | 가능 | 가능 |
| 유주택자 매매 자금 | 가능 | 기존 주택 처분으로 가능 | 1 주택자 가능 | 기존 주택 처분으로 가능 | 기존 주택 처분으로 가능 | 기존 주택 처분으로 가능 |
| 생활 안정 자금 | 1 주택자 제한 없음/ 2 주택 이상 최대 1억 (대환 + 1억 가능) | 제한 없음 | 1 주택자 제한 없음 2 주택 이상 최대 2억 | 1 주택자 제한 없음 2 주택 이상 최대 2억 | 제한 없음 | 1 주택자 최대 1억까지 가능 |
| 퇴거 자금 | 퇴거 금액 만큼 가능 | 퇴거 금액 만큼 | 퇴거 금액 만큼 가능 | 퇴거 금액 만큼 가능 | 퇴거 금액 만큼 가능 | 퇴거 금액 만큼 가능 |
유주택자
- 유주택자 매매 자금:
- 대부분의 은행에서 기존 주택 처분 조건으로 매매 자금 대출이 가능하나 하나은행은 유주택자도 조건 없이 매매 자금 담보대출이 가능합니다. 다른 은행들은 대부분 "기존 주택 처분 조건"으로 매매 자금 대출이 가능한 것에 비해 하나은행은 조건이 없는 것이 장점입니다.
- 농협은행은 1주택자도 매매 자금 대출이 가능합니다.
- 생활안정자금:
- 하나은행: 1주택자는 제한 없음, 2주택 이상은 최대 1억 (대환 + 1억 가능)
- 국민은행: 제한 없음
- 농협은행: 1주택자는 제한 없음, 2주택 이상은 최대 2억
- 우리은행: 1주택자는 제한 없음, 2주택 이상은 최대 2억
- 신한은행: 제한 없음
- 기업은행: 1주택자는 최대 1억까지 가능
- 결론: 유주택자의 경우, 기존 주택 처분 조건으로 대부분 은행에서 매매 자금 대출이 가능합니다. 생활안정자금은 은행별로 조건이 다르므로, 본인의 상황에 맞는 은행을 선택하는 것이 좋습니다. 특히 국민은행과 신한은행은 주택 수에 따른 제한이 없습니다.
무주택자/1주택자
- 무주택자:
- 주택 구매를 위한 담보대출이 필요하며, 금리와 대출 한도를 꼼꼼히 비교해야 합니다.
- 금리가 가장 낮은 기업은행(4.27%)을 우선적으로 고려할 수 있습니다. (부수거래 조건 확인 필수)
- 대출 기간이 긴 하나은행(40년)을 고려하여 월 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
- 1주택자:
- 추가 주택 구매 또는 생활안정자금이 필요한 경우, 유주택자와 동일한 조건으로 대출 가능 여부를 확인해야 합니다.
- 농협은행은 1주택자도 매매 자금 대출이 가능하므로, 추가 주택 구매를 고려한다면 농협은행을 우선적으로 고려할 수 있습니다.
- 생활안정자금은 은행별로 조건이 다르므로, 본인의 상황에 맞는 은행을 선택하는 것이 좋습니다.
은행별 특징
- 하나은행: 대출 기간이 40년으로 가장 길어 월 상환 부담을 줄일 수 있습니다. 부수 거래 조건이 다소 까다로울 수 있습니다.
- 국민은행: 취약 차주에게 금리 할인을 제공합니다. 생활안정자금에 제한이 없습니다.
- 농협은행: 전자 계약 및 LTV 40% 이하 대출 시 금리 할인을 제공합니다. 1주택자도 매매 자금 대출이 가능합니다.
- 우리은행: 사회적 배려 대상자에게 금리 할인을 제공합니다.
- 신한은행: 전자 계약 시 금리 할인을 제공합니다. 생활안정자금에 제한이 없습니다.
- 기업은행: 금리가 가장 낮으며, 중소기업 근로 소득자에게 금리 할인을 제공합니다.
추가 고려 사항
- 부수 거래 조건: 각 은행별로 급여 이체, 카드 사용 등의 부수 거래 조건을 충족해야 우대 금리를 받을 수 있습니다. 본인의 소비 패턴과 급여 이체 상황을 고려하여 유리한 은행을 선택해야 합니다.
- 금리 변동: 제시된 금리는 2025년 2월 11일 기준이며, 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다. 대출 시점에 다시 확인해야 합니다.
- MCI/MCG: 대부분 은행에서 MCI/MCG 가입이 가능하며, 이를 통해 추가 대출 한도를 확보할 수 있습니다.
| 구분 | 하나은행 | 국민은행 | 농협은행 | 우리은행 | 신한은행 | 기업은행 |
| 전세대출 | 2년 고정 | 2년 고정 | 6개월 변동 | 2년 고정 | 6개월 변동 | 2년 고정 |
| 서울보증보험 (SGI) |
4.46% | 4.40% | 4.15% | 4.10% | 4.36% | 4.27% |
| 주택도시 보증공사 (HUG) |
4.28% (1년 고정) | 4.13% | 3.95% | 4.20% | 4.28% | 4.16% |
| 주택금융공사 (HF) |
4.20% | 4.09% | 3.95% | 4.11% | 4.29% | 4.52% |
| 부수 거래 | 급여 이체 50만원 (0.4%) 카드 월 70만원 (0.3%) 청약 월 5만원 또는 적금 월 10만원 (0.2%) | 급여 이체 50만원 (0.3%) 카드 월 30만원 (0.3%) 자동 이체 2건 (0.1%) 스마트 뱅킹 월 1회 이상 이체 (0.1%) | 급여 이체 150만원 (0.4%) 신용 카드 월 35만원 (0.3%) 자동 이체 3건 (0.2%) 청약 저축 (0.1%) 적금 10만원 (0.1%) | 급여 이체 100만원 (0.2%) 카드 월 30만원 (0.2%) 자동 이체 1건 (0.1%) 또는 적금 월 10만원 (0.1%) | 급여 이체 50만원 (0.3%) 신용카드 3개월 이용 금액 50만원 (0.2%) 적금 월 10만원 (0.2% | 급여 이체 50만원 (0.2%) 카드 월 50만원 (0.2%) 자동 이체 2건 (0.1%) 청약 월 2만원 (0.2%) 적금 월 10만원 (0.1%) 모바일 뱅킹 월 2회 이체 (0.1%) ISA 계좌 보유 (0.1%) 전세는 0.3% 중복하여 선택 |
각 은행 전세대출 장단점 분석
전세대출 정보를 바탕으로 각 은행별 장단점을 분석해 드리겠습니다.
1. 하나은행
- 장점:
- 서울보증보험(SGI) 대출 금리: 4.46%
- 주택도시보증공사(HUG) 대출 금리: 4.28% (1년 고정)
- 주택금융공사(HF) 대출 금리: 4.20%
- 타행 전세 대출 대환 가능
- 소유권 이전 조건 가능
- 근저당 말소/감액 조건 가능
- 단점:
- 부수 거래 조건: 급여 이체 50만원, 카드 월 70만원, 청약 월 5만원 또는 적금 월 10만원으로 조건이 다소 높음
2. 국민은행
- 장점:
- 서울보증보험(SGI) 대출 금리: 4.40%
- 주택도시보증공사(HUG) 대출 금리: 4.13%
- 주택금융공사(HF) 대출 금리: 4.09%
- 단점:
- 부수 거래 조건: 급여 이체 50만원, 카드 월 30만원, 자동 이체 2건, 청약 또는 적금 잔액 30만원 유지, 스마트뱅킹 월 1회 이상 이체
- 타행 전세 대출 대환 불가능
- 소유권 이전 조건 불가능
3. 농협은행
- 장점:
- 서울보증보험(SGI) 대출 금리: 4.15%
- 주택도시보증공사(HUG) 대출 금리: 3.95%
- 주택금융공사(HF) 대출 금리: 3.95%
- 타행 전세 대출 대환 가능
- 소유권 이전 조건 가능
- 근저당 말소/감액 조건 가능
- 단점:
- 대출 금리: 6개월 변동 금리
- 부수 거래 조건: 급여 이체 150만원, 신용 카드 월 35만원, 자동 이체 3건, 청약 저축 유지, 적금 10만원으로 조건이 다소 높음
4. 우리은행
- 장점:
- 서울보증보험(SGI) 대출 금리: 4.10%
- 주택도시보증공사(HUG) 대출 금리: 4.20%
- 주택금융공사(HF) 대출 금리: 4.11%
- 단점:
- 부수 거래 조건: 급여 이체 100만원, 카드 30만원, 자동 이체 1건, 청약 또는 적금 월 10만원
- 타행 전세 대출 대환 불가능
- 소유권 이전 조건 불가능
5. 신한은행
- 장점:
- 서울보증보험(SGI) 대출 금리: 4.36%
- 주택도시보증공사(HUG) 대출 금리: 4.28%
- 주택금융공사(HF) 대출 금리: 4.29%
- 타행 전세 대출 대환 가능
- 단점:
- 부수 거래 조건: 급여 이체 50만원, 신용카드 3개월 이용 금액 50만원, 적금 월 10만원
- 소유권 이전 조건 불가능
6. 기업은행
- 장점:
- 서울보증보험(SGI) 대출 금리: 4.27%
- 주택도시보증공사(HUG) 대출 금리: 4.16%
- 부수 거래 조건: 급여 이체 50만원, 카드 월 50만원, 자동 이체 2건, 청약 월 2만원, 적금 월 10만원, 모바일 뱅킹 월 2회 이체, ISA 계좌 보유 (전세는 0.3% 중복 선택)
- 단점:
- 주택금융공사(HF) 대출 금리: 4.52%
- 타행 전세 대출 대환 불가능
- 소유권 이전 조건 불가능
- 근저당 말소/감액 조건 불가능
결론 및 추천
- 가장 낮은 금리: 농협은행 (HUG, HF 기준), 우리은행 (SGI 기준). 다만 농협은행은 변동 금리인 점을 고려해야 합니다.
- 타행 전세 대출 대환: 하나은행, 농협은행, 신한은행
- 소유권 이전 조건: 하나은행, 농협은행
- 부수 거래 조건 용이성: 본인의 주거래 은행 및 거래 패턴에 따라 유리한 은행이 다를 수 있습니다.
추천:
- 금리가 중요: 농협은행 (변동 금리 감수), 우리은행
- 타행 대환 또는 소유권 이전 조건: 하나은행, 농협은행
주의 사항:
- 실제 대출 조건은 개인별로 다를 수 있습니다.
- 반드시 은행 상담을 통해 정확한 금리 및 조건을 확인하시기 바랍니다.